創業融資の審査期間はどのくらい？最短で審査に通過するためのポイント

創業融資の審査期間はどのくらい？

日本政策金融公庫の創業融資を検討されている方のなかには、早期にまとまった資金が必要で急いでいる、という方もいらっしゃるでしょう。

創業融資にも審査があり、ある程度の時間がかかるため、着金目標から審査期間を逆算し動き始める必要があります。

この記事では、創業融資の審査期間について解説します。

申し込みから審査完了までは平均1ヵ月程度

創業融資は、申し込みから審査完了まで平均1ヵ月程度かかります。

日本創業融資センターの融資支援実績データベース（創業融資 累計100社超）上では、創業融資の審査期間は、申し込みから審査完了まで平均は25日、最短で15日、最長で38日といった数値が出ています。

申し込みから審査完了までの期間を短くしたい場合、
【申し込み】～【審査面談】
【審査面談】～【審査完了】
を２つにわけて、それぞれの期間を短縮していくアプローチを取る形となります。

創業融資の審査期間
	平均実績	最短記録	最長記録
申し込み ～融資面談	10日	8日	13日
融資面談 ～審査完了	15日	7日	25日
トータル	25日	15日	38日

審査完了が長引くケース

申し込みから審査完了までが長引く原因を分析すると、

【申し込み】～【融資面談】までに時間を要した
【融資面談】～【審査完了】までに時間を要した

といった要因に分けられます。それぞれ解説していきます。

【申し込み】から【融資面談】までに時間がかかる

提出書類に不備があった

創業融資の申し込みの際には書類を提出する必要があります。

【日本政策金融公庫 申し込み時に必要な書類】

審査担当者は、書類が完全に揃ったことを前提に審査をスタートさせます。提出書類に不備がある場合は、申し込みをしたとしても審査面談の設定までに時間がかかってしまいます。

そのため、融資面談までの期間を短くするために、まずは提出書類を完璧に準備する必要があります。

創業融資に必要な書類についての詳細は、以下の記事を参考にしてみてください。

審査担当者との融資面談日の設定に時間がかかる

融資申し込みが受理された後、審査担当者が決定し、融資面談に関する案内がなされます。

融資面談に関する案内では、融資面談の候補日と当日の持ち物について担当者から直接連絡があります。

当日の持ち物がすぐに準備できない場合は、準備に時間がかかるため融資面談日の設定が後ろになってしまいます。

また正月やGW、お盆など大型連休を挟む場合や、3月・6月・12月など公庫の繁忙期についても、審査担当者の予定が既に埋まってしまっているケースが多く、面談日の設定が後ろになる傾向にあります。

【融資面談】から【審査完了】までに時間がかかる

【融資面談】から【審査完了】まで時間がかかる原因は、主に審査がスムーズに進行していないことによるものです。

新しい・複雑なビジネスモデルである

審査がスムーズに進行しない理由としては、全く新しいビジネスであったり、複雑なビジネスモデルである為に理解に時間を要しているといったことが挙げられます。

審査担当者も単独で融資決定することはできず、融資条件の決定（融資額・返済期間・金利）にあたっては社内（公庫内部）の決裁が必要です。

その融資条件の決定の決裁を取るにあたって、過去に融資実績のない新しいビジネス・複雑なビジネスは社内の調整（公庫内部）に時間がかかる傾向にあります。

融資申請額が大きい

実際に日本創業融資センターの創業融資支援の事例の中で、最長記録（申し込みから審査完了まで38日）であったものは、融資申請額が大きかったことが理由にあげられます。

創業融資の制度上の融資額上限は3,000万円ですが、実態は支店の決裁枠である1,000万円が上限となっています。
創業融資で希望する融資額が支店の決裁枠（1,000万円）の範囲内であれば、面談後7～15日程度（1～2週間）で審査が完了します。

一方で、最長記録となった支援事例では支店の決裁枠1,000万円を超える1,500万円の申請であったため、【融資面談】から【審査完了】までは25日と平均のに比べ+10日程度の時間を要しました。

審査担当者の尽力により満額1,500万円の融資が降りましたが、本部決裁も必要であったため時間がかかったようです。

担保を提供する場合

公庫の融資では、担保を提供する場合は金利を下げることができます。

担保は不動産に限定されており、担保を希望する場合は不動産登記簿を提出します。

担保を提供する場合は、不動産の担保価値評価にある程度の時間がかかる傾向にあります。

審査をスムーズに進行させるためのポイント

審査をスムーズに進行させるためのポイントとして、まずは全体の流れを把握しておくことが重要です。

全体の流れを把握し万全に備えておく

制度融資（保証協会）の場合の審査期間は？

制度融資（保証協会）の場合は、申し込みから審査完了まで2～3ヵ月程度

創業融資には、日本政策金融公庫が提供するもののほか、都道府県や市区町村が提供する制度融資も存在します。

【都道府県の制度融資】
都道府県の制度融資では、融資申し込みは民間金融機関経由で信用保証協会に対し行います。
信用保証協会と民間金融機関の両方が融資審査を行うのが大きな特徴です。
公庫の創業融資と比べ、上記２つの機関の審査が入るため、審査期間は倍の2ヵ月程度かかります。

【市区町村の制度融資】
市区町村の制度融資も同じで、融資申し込みは民間金融機関経由で信用保証協会に対し行います。
特徴は、市区町村の斡旋書取得が融資要件となっており、斡旋書取得にかかる期間が追加でかかります。
そのため、合計で2～3ヵ月程度の審査期間がかかってしまいます。

各創業融資制度の審査期間の違い
	日本政策 金融公庫	都道府県の 制度融資	市区町村の 融資斡旋
融資制度	新創業融資	創業融資 例：東京都中小 企業制度融資	創業支援融資 例：港区中小 企業融資制度
融資額	~3,000万円	~3,500万円	~1,500万円
利率	2.33%～	1.9%～	0.2%～
金融機関 審査	~1ヵ月	~1ヵ月	~1ヵ月
保証協会 審査	なし	+1ヵ月	+1ヵ月
斡旋書取得	なし	なし	+2週間
審査期間	~1ヵ月	~2ヵ月	2ヵ月 ~3ヵ月

創業融資と制度融資の比較については、下記の記事を参考にしてみてください。

追加融資の場合の審査期間は？

追加融資の審査期間は初回よりも短い

追加融資の審査期間の最短記録は5日

追加融資は創業融資の際と異なり、金融機関側も企業や代表者の基本的な情報を持っています。
ある程度の素性が分かっていることや、既存借入の返済実績なども確認できていることから、審査スタンスも好意的です。

日本創業融資センターの融資支援実績の中では、公庫へ追加融資の申込をしてから5日後には融資決定が完了した事例もあります。

創業融資は申込から1ヵ月程度の審査期間が見込まれるのに対し、追加融資はとてもスピード感のある審査となっています。

最短で創業融資の審査に通過し着金するためには

これまでご紹介した審査期間の目安は、あくまでも必要書類に不備がなく、また審査がスムーズに進行するような補足資料や説明を行っていることが前提となっています。

慣れない方ですと、上記の審査期間に+1～2ヵ月程度かかる可能性も十分あります。

創業融資の審査に最短で通過するためには、必要書類の準備や作成、審査面談での説明などをしっかり行う必要がありますが、これらは専門家のサポートを受けて進めることもできます。

なかには無料相談を受け付けているような専門家もいますので、問い合わせをしてみましょう。

日本創業融資センターでは、経験豊富な担当者が融資の成功をサポートします

融資の準備は簡単ではありません。手間や時間もかかります。

日本創業融資センターでは、公認会計士やCFO経験者が、融資に必要な書類作成・手続きを支援しています。

当社の支援事例では、創業融資の申し込みから審査完了までの最短記録は15日です。資金調達を急がれている方を強力にサポートします。