銀行担当者からよく聞く「折り返し融資」とは？

銀行担当者から折り返し融資を打診された経験はないでしょうか。

折り返し融資の詳細がわからないと、融資を受けるべきか判断できないでしょう。

そこで本記事では、折り返し融資について詳しく解説します。

さらに、折り返し融資のメリットやデメリットも解説をしますので、ぜひ参考にしてください。

折り返し融資とは

折り返し融資とは、すでに借りている融資の返済がある程度進んだところで、返済した範囲内の金額で再び融資を受けることです。

例えば、1,000万円の融資を受けて、600万円の返済が済んでいるとしましょう。

既に返済済みの600万円を補充し、改めて1,000万円の融資を受けるのが折り返し融資です。

つまり、借入残高を400万円から1,000万円に回復させることができます。

折り返し融資を受ければ、当初の借入残高まで手元のキャッシュを回復させることができるため、資金繰りをしやすくなるのです。

銀行員はなぜ折り返し融資を勧めてくるのか

折り返し融資は通常、銀行側から提案されるケースが多いです。

銀行員が折り返し融資を勧めてくる主な理由は2つです。

それぞれの理由について詳しく解説します。

融資ノルマがあるため

大半の銀行員は営業マンです。各銀行員には融資ノルマがあり、それをクリアするために融資残高が増える折り返し融資を勧めてきます。

言い換えれば、折り返し融資を積極的に行うと、銀行からの印象を良くすることができます。

既に返済実績（＝信用）があり取り組みやすい

折り返し融資は融資したことがある企業への再融資になります。
再融資は、既に返済実績のある企業に対し行うため、新規取引に比べて実行しやすく、銀行側にとっても取り組みやすいのです。

銀行の立場からすると、すでに口座があり融資を行っている企業は与信調査も完了しており、返済実績のある優良企業という評価になります。また口座に日々の入出金あれば万が一の際、一定の預金をロックし引き出せなくすることで、返済原資を保全する事もでき安心です。

そのため、新規の融資先に比べて、融資決裁が進めやすいといった事情があります。

折り返し融資のメリット・デメリット

折り返し融資には、さまざまなメリットやデメリットがあります。

メリットとデメリットを見極めたうえで、折り返し融資を受けるかどうか判断しましょう。

折り返し融資のメリット

折り返し融資には、以下のようなメリットがあります。

折り返し融資は、返済実績がある銀行から借りることになるので、取引のない銀行よりも比較的簡単に借りることができます。

また、現預金を確保できるため、売掛金などの現金化に時間がかかっても安心して資金繰りが可能です。

このように折り返し融資には、銀行だけではなく借りる企業にとっても多くのメリットがあります。

折り返し融資のデメリット

折り返し融資のデメリットは、主に以下のとおりです。

一般的に折り返し融資の借入額は、当初の融資総額が上限です。

もし業績が当初融資を受けたときよりも成長していた場合、新規融資ならもっと大きな金額を借りられる可能性が出てきます。

結果、折り返し融資を選んだために、事業拡大などのスピードが落ちてしまうケースがあります。

また、折り返し融資は当初の条件と同一となる場合があります。

しかし、業績が成長していれば、新規融資を申し込むことで金利面などで良い条件を引き出せる可能性もあるのです。

さらに、折り返し融資を受けることによって返済期間が伸びるため、利息の総額が増加します。

有利な条件で借入をしたいなら

本記事では、折り返し融資の概要やメリット・デメリットについて説明しました。

折り返し融資は、現預金の残高を回復させたり、銀行との関係性を良くできたりなどがメリットです。

一方、新規融資を選んだほうが、より良い条件で大きな金額を借りられる可能性があります。

新規融資と折り返し融資のどちらを選んだほうが良いのかについては、専門知識がないと正確な判断は難しいでしょう。

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